身边有朋友确诊了大病，医疗费哗哗地往外流，我才突然意识到——光靠医保好像不太够啊。

于是开始琢磨要不要买份重疾险。但问题是，这玩意儿到底保哪些病？

说实话，翻了一圈产品条款，头都大了。不过研究透了发现，关键就一条：行业有统一标准。

2021年起，国内所有重疾险产品必须包含28种重度疾病，这是监管强制规定的。简单说就是，不管你买哪家的，这28种都得保。具体包括：恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症……等等。说实话，看到"恶性肿瘤"排第一，心里还是咯噔一下的。

这28种覆盖了最高发的重疾，理赔数据也印证了这一点——这几类疾病占了重疾险理赔的绝大多数。

轻症呢？有意思的是，行业只强制要求保3种：恶性肿瘤轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。注意，这里写的是"轻度"，跟前面的"重度"是两码事。简单理解就是，还没严重到重疾的程度，但确实也需要治疗干预。

至于中症嘛，这个就没有强制统一规定了，各家产品差异比较大。有的产品把某些疾病归为"中型"，有的干脆没有这个分类。所以别光看产品宣传页上写着"轻中重症全保障"，具体病种还得翻合同。

所以选重疾险的时候，我的建议是：先把那28+3种搞清楚，搞清楚自己买的产品有没有额外加病种、加了哪些、轻症和中症怎么定义。条款细节真的挺重要的。

还有一点——重疾险主要是解决收入损失和康复费用的问题，不是报销医疗费。医疗费靠医疗险报，重疾险赔的钱用来干嘛因人而异，有人还房贷，有人补贴家用，有人就单纯存着心里踏实。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。