很多人买保险时心里都揣着个小算盘：这钱要是没出险，能不能退给我？
特别是像国寿福终身寿险（臻享版）这种名字里带“终身”的产品，大家容易把它和那种“有病赔钱、没病返本”的返还型保险搞混。其实，这两款产品的底层逻辑完全不一样。
国寿福臻享版是一款典型的保障型终身寿险。它的主要任务是在被保险人身故或全残时，提供一笔赔偿金，用来覆盖家庭的经济缺口。因为它把大部分保费都花在了风险保障上，所以合同里并没有“到期返还已交保费”这一项责任。也就是说，如果一直平平安安到百岁，保险公司是按合同约定给付身故保险金（通常等于保额），而不是把你这些年交的保费原封不动退回来。
那有人问了，这钱是不是就打水漂了？也不是。长期寿险保单都有一个叫“现金价值”的东西。你可以把它理解为保单在某个时间点值多少钱。如果你中途急需用钱想退出，可以申请退保，保险公司会退还当时的现金价值。不过要注意，在投保的前几年，现金价值往往低于已交保费，这时候退保是会亏本的。只有持有很长一段时间后，现金价值才可能慢慢涨上来，甚至超过本金。
所以，买这类保险前得想清楚：你是想要一个纯粹的风险兜底，还是想要一个带有储蓄性质的理财工具？如果是前者，国寿福这种保障型产品挺合适；如果是后者，可能得看看增额终身寿险或者年金险。具体怎么配，还得看自家账本和身体情况，拿不准的话，可以去水滴保保险攻略里多翻翻不同险种的区别，心里更有底。