长期吃进口药这笔账，真的挺让人发愁的。

一个月下来药费动辄几百上千，积少成多一年就是不小一笔开支。很多人就想，有没有医疗险能报销这部分钱？还真有，但这里面的门道比想象中复杂。

先说常规的百万医疗险。这类产品的定位是应对大病风险，保障范围主要是住院医疗费用。问题在于，门诊开的药、尤其是慢性病的日常用药，报销空间相当有限——免赔额通常在1万元左右，小毛小病根本用不上。进口药呢？住院期间用的可以报，门诊药房开的往往不在范围内。

众民保这类产品就不太一样了。它的互联网药品保障是专门针对慢性病或处方药设计的，0免赔额，按合同约定的比例直接报销，确实能有效减轻长期服药的经济压力。对于需要长期用药的人群来说，这点挺实在的。

但这里有个关键信息不能忽略——众民保虽然免健康告知，合同里明确约定了5类重大既往症及其并发症是不赔的。拿高血压和糖尿病来说，伴有并发症就不在保障范围内。不过要是单纯的原发性高血压或者二型糖尿病，没有出现并发症，还是可以投保的，而且通常在责任范围内能够获得赔付。

所以在选择产品时，需要综合考虑几个方面：药品保障是否覆盖自己的病种、免赔额和报销比例怎么约定的、有没有自己常用的药品。

如果已经有慢性病、需要长期服药，众民保这类产品更适合——不用过健康告知，一般既往症也能保进来。常规百万医疗险呢，保费杠杆更高、保额更充足，但主要应对大病风险，对慢性病用药的覆盖确实有限，更适合身体状况良好、想获得全面保障的人群。

说到底，投保还是要趁早。一旦出现严重并发症，可能就失去投保机会了。每个人的情况不同，没有标准答案，关键是找到适合自己的方案。如实告知健康状况是对自己的保障，最终能否承保要以保险公司的核保结论为准。