很多人挑医疗险，第一反应就是找“保证续保”四个字。

行，我懂这个心理。说到底，谁也不想今年还能报销，明年突然发现产品没了、保障断了。但问题是，保证续保这事，写进合同是一回事，它到底能给你多大安全感，是另一回事。

拿爱相伴/i相伴2019来说吧——它确实把保证续保写进合同了，在保证续保期内不会因为产品停售、健康变化或者理赔记录被拒之门外。听起来挺稳的，对吧？可仔细想想，这个“稳”是有一个明确期限的，期满之后怎么办？重新审核。啥意思？就是你得再过一遍健康告知再走一遍流程，身体状况变了、年龄到了，该拒的还是可能拒。

现在市场上已经有保证续保20年的长期医疗险了，如果你的核心诉求是“长期稳定”，这个“保证续保”的年限说实话已经不够看了。

当然，产品也不是没有亮点。未理赔的情况下免赔额可以逐年递减——这设计确实有点意思，相当于用“不理赔”来换“更低门槛”。不过我得说一句：这策略适合平时身体还不错、预期理赔概率不高的人群。如果你本来就医频率就高，或者家里有基础病患者，这点递减可能根本用不上。

保障范围倒是挺全的，一般住院、重疾住院、特殊门诊、质子重离子都有，100种重疾还能0免赔，听着踏实。

但问题来了——没有增值服务。

啥意思？就是那种得了大病帮你安排专家号、住院押金垫付之类的服务，它都没有。真遇上事，大额医疗费得自己先掏。这对于普通家庭来说，资金压力可不是开玩笑的。

所以这东西吧，适合预算确实紧张、短期内需要稳定保障、同时觉得自己大概率不会用到医疗险的年轻人。但但凡你对“长期安稳”有追求，或者家里有体弱的成员，劝你别在这个产品上吊死，多看看目前在售的长期医疗险。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。