家里有老人的都知道，老年人磕磕碰碰的风险比我们年轻人高太多了。崴脚、摔伤、骨折……有时候一个小意外进了医院，检查费、药费、治疗费加起来，动辄几千上万元，医保只能报一部分，剩下的钱袋子就得自己扛。

所以给爸妈挑意外险，意外医疗这一块到底怎么报销，绝对是核心关注点。

大护甲6号高龄版的意外医疗保障提供了数万元的年度保额，设置相对较低的免赔额。这个免赔额不算高，市面上有些产品动不动就两三百元甚至更高的免赔。关键是后面这个报销比例——如果先走医保结算，剩下的费用可以全额报销；但如果没有经过社保结算（比如异地就医、自费药等情况），就按一个相对较高的比例报销。

听起来好像不如全额好？但实际上，不走社保的情况往往就是那些医保覆盖不到的药品和项目。比如进口骨钉、自费药、进口器材，这些医保报不了的部分，这款产品依然能按较高比例报销，已经比很多只盯着社保目录内的产品强多了。

更实用的是，它不限社保范围。

我专门问过我们水滴保的规划师，他们说很多给老人买保险的用户，最担心的就是“医生说这个药效果好，但是医保报不了”。大护甲6号高龄版的意外医疗不区分社保目录，意味着进口药、自费药也在报销范围内。这对需要长期用药或者做手术的老年患者来说，确实是实打实的保障。

另外还有一个细节很多人会忽略——意外骨折后期住院医疗保障。老人摔伤骨折后，后续康复期的住院费用也是一笔不小的开支，这款产品针对这个阶段也有相应保障（不同版本保额有所差异）。配合意外住院津贴和ICU住院津贴，整个保障链条就比较完整了。

要说注意点的话，主要就是两点：一是投保前一定要确认父母的健康状况符合告知要求；二是不同版本的骨折后期保障额度不一样，选购时注意看仔细。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。