买重疾险的时候，你一定见过这类产品——“得了大病赔钱，平平安安到期还能把钱拿回来”。听起来好像两头占便宜？说实话，我第一次看到也心动了一下。

但冷静下来想想，保险公司可不是慈善机构。返还的本质其实是：你多交一大笔保费，保险公司拿去做投资，几十年后把已经贬值的钱还给你。这笔账怎么算，得打个问号。

光大永明真心真意（全能版）就是一款典型的返还型重疾险。据公开资料显示，产品在保障期限上确实给了选择空间——30年、40年、至88岁或终身都能选。特定疾病方面，白血病以及肝、肺、胃等恶性肿瘤可额外赔付50%基本保额。但这些信息以保险合同条款为准，这里只是帮大家理清选购逻辑。

问题来了：返还型产品保费通常比消费型高出一截。同样是保额50万、消费型每年可能只要几千块，返还型动辄上万。贵出来的钱拿去投资理财，长期看真不一定输给“返还”。

所以啊，别光听“能返钱”就冲动入手。先问自己：预算够不够？投资能力怎么样？是不是就认这种“钱不会白交”的感觉？如果前两个答案都是“一般般”，消费型或许是更务实的选择。当然，如果你钱包厚实、就是喜欢返还型那种心理安慰感，OK，也没什么不对。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。