买重疾险这件事，身边朋友分两派：一派觉得赔一次就够了，够用就行；另一派总觉得万一中途出险，后面就没保障了，心里不踏实。我呢，属于后者——不是焦虑，就是单纯想把最坏的情况兜住。
所以当我开始研究多次赔付的重疾险时，脑子里其实就三个问题：不分组比分组好吗？第一次赔得多不多？孩子和年轻人高发的病有没有额外照顾？
先说分组这个问题。不分组意味着100种重疾里，赔完一种，剩下99种还能再赔一次；分组的呢，通常会把有关联的重疾归为一组，赔了一种整组就失效了。说实话，不分组在理赔概率上确实更有优势。昆仑健康保普惠多倍版就是这种不分组能赔2次的设计。
但我更在意的是第一次——毕竟人生第一次重疾发生得越早，后面的赔付才越有意义。好消息是，保单前15年内首次确诊重疾，这款产品能额外赔付50%基本保额，相当于总共赔150%。十五年窗口期说长不长说短不短，对于三四十岁才上车的人来说，这个设计挺实在的。
还有一点我专门留意了：针对25种特定疾病，30周岁前确诊能额外再赔100%。像白血病、重症手足口病这些孩子高发的，或者年轻人常见的严重心肌病之类的，都在保障范围内。这对一个家庭来说，意味着在最需要钱的阶段多了一层缓冲。
可选责任里我比较关注癌症医疗津贴。确诊恶性肿瘤-重度后，如果365天后还在持续治疗，每年能拿到40%基本保额，最多给3次。说实话，这个间隔期和给付节奏不算行业最优，但聊胜于无——毕竟癌症治疗是个长期战，后续每一笔钱都是救命钱。
中轻症方面，25种中症每次60%、50种轻症每次30%，都是按次赔，不搞什么共享保额那一套。我对比了几款产品，这个比例属于中等偏上水平。
整体看下来，这款产品的逻辑是：前期杠杆给足、中期保障不分组、后期癌症有津贴。核保条件相对宽松这点，对我这种体检报告总有几个小箭头的人来说，也算是个加分项。当然，最终能不能投进去、怎么个赔法，还是那句话——以保险公司的核保结论为准。
如果你也在挑多次赔付的重疾险，不妨先把自己的预算、健康情况和最怕的风险排个序。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。