很多人买重疾险时心里都犯嘀咕：这钱要是没生病，是不是就打水漂了？能不能把本金退回来？
其实这事儿不能一概而论，得看你买的是哪种类型的重疾险。
如果是消费型重疾险，那基本上就别指望退本金了。这类产品主打一个“杠杆高、保费低”，交一年保一年，或者保到固定年龄。它的逻辑很简单：你出钱买保障，保险公司承担风险。如果保障期内没出险，合同结束，保费也就消费掉了。虽然有些长期消费型重疾险也有现金价值，但通常远低于已交保费，退保的话损失不小，而且保障也没了。
另一种是带有储蓄或返还性质的重疾险。这类产品确实存在“回本”的可能，但路径不太一样。
一种是定期返还型。比如合同约定保障20年或30年，如果期满时你没发生理赔，保险公司会把已交保费或者一定比例的保费返还给你。这种看起来挺美，既有了保障又拿了回钱，但代价是保费通常比消费型贵出一大截。
还有一种是终身储蓄型重疾险。这类产品具有现金价值，随着缴费年限增加，现金价值会慢慢增长。通常在缴费期结束后的几年内（比如4到10年左右），现金价值可能会追上已交保费，这时候退保理论上能拿回本金。但问题是，你都退保了，保障也就没了。对于重疾险来说，年纪越大风险越高，这时候把保障退了，其实挺不明智的。
所以，纠结能不能退本金之前，不妨先想想自己买重疾险的核心目的是什么。如果是为了防范大病带来的收入中断和医疗支出，那么保障本身的价值远大于那笔可能返还的本金。毕竟，羊毛出在羊身上，返还型产品多交的保费，本质上也是你自己存下来的。
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