很多人买重疾险时都有个纠结：既想要疾病保障，又觉得如果一辈子没生病，交的保费好像就“打水漂”了，心里总盼着能有个“返还”。
其实，市面上确实有两类不同的设计思路。一类是纯消费型的，主打一个“杠杆高”，保费相对便宜，但如果不幸身故且未发生重疾理赔，合同就结束了，保费不退。另一类则是带了身故责任的，也就是大家常说的储蓄型。这类产品因为多了身故赔付（通常是赔保额），所以保费自然要贵上一截。但它的好处是，无论是因为重疾还是身故，最终都能拿到一笔钱，某种程度上实现了“本金不亏”。
所以，如果你特别在意“返还”这个概念，或者希望这份保单能作为家庭资产传承的一部分，那附加身故责任确实是个办法。不过得想清楚，多交的这部分保费，其实是你为了获得身故保障和“确定性”所支付的成本。
我寻思了一下，这事儿没有绝对的对错。预算充足、追求全面保障的，选带身故的更安心；要是刚起步、预算有限，先把疾病保额做足可能更实在。毕竟，保险的核心还是转移风险，而不是理财增值。
具体到某款产品是否支持灵活附加，以及不同年龄段的保费差异，建议直接去水滴保官网首页看看详细的产品介绍，或者在保险攻略里找找对比思路，心里更有底。