很多家长在给孩子挑保险时，第一反应就是：保额一定要高，越高越安心。这想法没错，毕竟风险来了，钱到位了心里才不慌。但实际操作起来，你会发现有些“高保额”并不是你想买多少就能买多少的，尤其是涉及到身故责任的时候。
咱们先说最基础的意外险。给孩子买这个，重点其实不在身故赔多少，而在意外医疗好不好用。孩子磕磕碰碰是常事，去医院挂号、拍片、缝针，甚至用到一些进口药、自费项目，这些能不能报销、报销比例多少，才是关键。如果一款意外险只管身故伤残，不管门诊住院的小额医疗，那实用性就大打折扣了。
接着是医疗险。这东西主要是为了应对大病风险。选的时候得看清楚，它能不能突破社保的限制。毕竟真到了大病住院，很多特效药、先进疗法都不在社保目录里，要是医疗险不能报，那自付部分还是会让家庭压力很大。所以，能覆盖自费药、外购药的百万医疗险，往往是更稳妥的选择。
再来说说重疾险。这个险种确实建议保额做高一些，因为一旦确诊，除了治疗费，还有长期的康复费用和家长的误工损失。不过这里有个冷知识：国家对于未成年人的身故保额是有上限规定的。不满10周岁的孩子，身故赔付最高不能超过20万；10到18岁之间，最高不能超过50万。这意味着，如果你买的重疾险带了身故责任，哪怕你买了100万保额，万一不幸发生身故，保险公司最多也只能赔50万（针对10-18岁）。
当然，现在市面上很多少儿重疾险是不带身故责任的，或者身故只退保费，这样就能把有限的预算集中在重疾保额上，性价比反而更高。我们在水滴保保险攻略里也常提到，给孩子配保险，顺序很重要：先把意外和医疗这两块基础打牢，再根据预算去凑足重疾保额。
最后还得提一嘴保险公司的选择。大公司产品多、服务网点全，小公司可能产品更有特色、价格更灵活。其实只要是通过正规渠道投保，合同都是受法律保护的，理赔时效和有效性主要看条款约定，而不是公司大小。所以，别光听别人说哪家好，得结合自己家的经济状况和孩子的具体需求来定。毕竟，适合自家的，才是最好的。