身边不少朋友聊保险的时候，总会问“夫妻互保是不是必须买一样的产品”。说实话，这个问题我被问了不下二十遍。

答案是不需要。

很多人被“夫妻互保”这个名字误导了，以为必须选同款。实际上，只要双方在给对方投保时都附加了投保人豁免，就已经实现了互保的保障效果。同不同款根本不是关键。

那什么才是夫妻互保的核心？是投保人豁免。这个条款的意思是：在缴费期内，如果投保人发生合同约定的特定事故（比如重疾、身故等），可以免除后续保费，但保单继续有效。夫妻互相给对方投保，都加上这个条款之后，其中一方出事，另一方的保单还能继续有效，不会因为交不起费而断掉。

这才叫互保——用豁免权兜住家庭财务风险，而不是靠选同款产品来实现。

不过有几点要注意：投保人豁免通常需要额外支付保费，不同产品的豁免触发条件也可能不一样，有的是轻症豁免，有的是重症豁免，还有的包含身故豁免，这些在签合同之前都要看清楚条款。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。