最近有朋友问，查出宫颈炎还合并了HPV阳性，尤其是那种高危型的，或者TCT检查也提示有点小异常，这时候想买重疾险或者百万医疗险，是不是就彻底没戏了？
说实话，这种情况核保确实会比普通人严格不少。毕竟从医学角度看，高危型HPV持续感染加上宫颈炎症，发生宫颈癌前病变的风险是有所增加的。保险公司为了控制风险，给出的结论往往没那么“完美”。
大多数情况下，你可能会收到“除外承保”的结论。什么意思呢？就是除了宫颈相关的疾病（比如宫颈癌、宫颈原位癌等）不赔之外，身体其他部位的保障还是正常的。这其实也算是一个能接受的结果，毕竟先把其他大病的保障兜住要紧。
当然，也有比较谨慎的产品会直接让你“延期”。也就是建议你先把病治好，或者定期复查，等到HPV转阴、TCT结果恢复正常了，再来重新申请投保。这时候别急着换一家碰运气，因为不同公司的尺度虽然不一样，但大方向都差不多。
如果打算投保，手里最好备齐近半年内的妇科体检报告，特别是阴道镜检查、HPV分型检测和TCT报告这些硬通货。线上投保的时候，可以先试试“智能核保”，这个过程通常不留人工记录，就算被拒了也不影响下次申请。要是智能核保过不去，再转人工核保，把完整的病历资料交上去，说不定能争取到更好的结果。
除了死磕重疾险和百万医疗险，其实还有其他路子可以走。
比如寿险，它的健康告知相对宽松很多，如果只是单纯的宫颈炎，没有严重的并发症，很多时候是可以直接标准体承保的。意外险就更简单了，一般根本不问健康状况，直接买就行。
要是宫颈炎的情况比较复杂，或者实在担心宫颈方面的风险，不妨看看防癌险或者防癌医疗险。这类产品专门保癌症，健康告知比重疾险要宽松一截，有些产品对HPV阳性也是友好的，甚至有机会正常承保。另外，各地的惠民保也是个保底选项，不限健康状况都能参保，只不过对于既往症的报销比例可能会打点折，但总比裸奔强。
总之，身体有点小毛病不代表就被保险拒之门外了，多试几家，总能找到合适的方案。如果想了解更多关于不同险种的选择技巧，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。