刷到各种“少儿保险攻略”的时候，是不是越看越迷糊？产品一堆，条款一堆，根本不知道从哪下手。其实给女儿买商业保险前，有几个关键问题没搞清楚，很容易花冤枉钱。

少儿医保，这个必须先安排上。它是孩子的基础医疗保障，商业保险是在这个基础上做补充的，顺序别搞反了。

医疗、重疾、意外——这三个风险是少儿阶段最需要关注的。医疗险负责报销看病费用，包括住院和门诊开销，挑选时重点看报销范围是否涵盖社保外用药、免赔额高不高、续保条件怎么样；重疾险针对白血病、重症手足口病、严重川崎病这类少儿高发大病，确诊即赔付，赔付款可以用来应对高额治疗费和康复支出；意外险则覆盖跌倒摔伤、磕磕碰碰这类小意外，意外医疗的报销比例和是否限制社保内用药是关键。

这里有个监管红线很多家长不知道：未成年人身故保额是有限制的。不满10周岁最多赔20万，已满10周岁但未满18周岁最多赔50万。所以含身故责任的重疾险或寿险，保额选太高也没意义，超出部分不赔。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。