很多人问重疾险到底该怎么选，是保一辈子好，还是保到七八十岁就行？其实这事儿没有标准答案，全看你自己的钱包厚不厚，以及身体能不能扛得住保费的压力。
咱们先说个实在的账。如果你才三十来岁，身体倍儿棒，年收入也有个三四十万，那每年拿出五千块左右，买个五十万保额的终身重疾险，分三十年交，这压力确实不大。这种时候，选终身或者保障到80岁、85岁的定期产品，都是可以的。毕竟年轻时候费率低，锁定长期保障挺划算。
但要是年纪到了四十五岁往上，情况就有点微妙了。我寻思了一下，这个年龄段虽然身体可能还行，收入也不低，但重疾险的费率是按风险定价的，年纪越大，保费越贵。有时候你咬牙买个五十万保额的终身险，一年得交两万，交二十年，最后算下来交的保费都快赶上保额了，这就是所谓的“保费倒挂”。
遇到这种情况，真没必要硬上终身险。一来杠杆太低，起不到什么保障作用；二来万一中间出点啥事，这笔钱花得也憋屈。这时候，与其追求“保终身”的名头，不如看看保障到70岁或80岁的定期重疾险，或者把重心放在百万医疗险上，先把大额医疗费用的缺口堵上。
选重疾险，核心是看“杠杆”和“需求”。别光盯着某一款产品，得结合年龄、收入、身体情况和缴费能力一起看。如果预算有限，就把保额做高，期限缩短点；如果预算充足，再考虑一步到位保终身。具体怎么选，也可以去水滴保保险攻略里多对比几种方案，心里更有底。