很多家长在给孩子挑保险时，容易一头扎进各种商业产品里比来比去，却忘了最基础的那一步：先把国家给的少儿医保办了。
这玩意儿就像是咱们吃饭的碗，虽然不一定能装下满汉全席，但没它你连饭都吃不安稳。少儿医保是国家给孩子的福利，不管身体咋样都能参保，而且保费便宜，属于那种“不办亏大发了”的基础配置。
不过，咱也得实话实说，医保这东西，保得宽但不一定保得深。它有个“三目录”的限制，很多效果好的进口药、自费项目，医保是不报的。再加上起付线、封顶线这些门槛，真要是碰上个大病，光靠医保可能还是有点吃力。
这时候，商业医疗险就该上场了。市面上常见的有两种，一种是小额医疗险，另一种是百万医疗险。
小额医疗险保额不高，通常就几万块，但胜在免赔额低，平时孩子感冒发烧看个门诊也能报点。而百万医疗险呢，保额动不动就几百万，专门对付那些花费巨大的大病。虽然它通常有一万左右的免赔额，小病小痛用不上，但它能报销医保目录外的进口药、特效药，这才是真正能帮家庭兜底的大招。
如果预算有限，我建议大家优先把百万医疗险配上。为啥？因为普通的小病花个几千块，大部分家庭咬咬牙也就承担了，但要是遇到几十上百万的治疗费，那才是真的会压垮一个家庭。百万医疗险就是用来转移这种“无法承受之重”的。
当然，如果你手头宽裕，想让孩子看病几乎不花钱，那也可以考虑“百万医疗险+小额医疗险”的组合，把那一万的免赔额空缺也给补上。但这属于锦上添花，不是雪中送炭。
总之，给孩子买保险的姿势应该是：先办好少儿医保，再配齐百万医疗险，最后看预算决定要不要加小额医疗险或者重疾险。别本末倒置，把顺序搞反了。想了解更详细的配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有不少实用的避坑建议。