拿到体检报告看到血糖偏高，心里咯噔一下的人不在少数。想着赶紧给自己配份保障，结果重疾险投保页面直接弹出“暂不符合投保条件”，这种打击感经历过的人都懂。

但今天想说句实在话——血糖高不代表完全买不了保险，更不是只有拒保这一种结局。

保险公司对高血糖严格，还真不是故意为难人。血糖长期控制不好，容易引发一系列并发症，保险公司要评估未来的赔付风险，自然得谨慎。问题在于，这个“谨慎”到底会严格到什么程度，其实取决于你血糖的具体指标。

情况不同，处理方式完全不一样。

如果只是血糖轻微超标，还没走到糖尿病那一步，也没有其他心血管方面的异常指标，部分保险公司有机会给出正常承保的结果——保费和健康体一样，保障范围不加限制。当然，这种情况能不能碰上，还得看具体产品的核保尺度。

再往后走一步，血糖控制得还行但就是压不下去，保险公司可能建议你加钱投保。听起来有点憋屈，但仔细想想，花略高一点的保费换完整保障，有时候比买个“缺胳膊少腿”的产品更值。

更常见的情况是什么呢？除外承保。翻译成人话就是：糖尿病及其引发的相关疾病不赔，但其他大病依然在保障范围内。这个结果很多人接受不了，觉得保险公司在玩文字游戏。其实换个角度想，高血糖人群最怕的可不止糖尿病，心梗、脑梗、肾衰竭这些高发重疾照样能保。

真正棘手的是已经确诊二型糖尿病、或者血糖长期失控的情况。这种基本就是拒保了，重疾险的大门暂时关闭。

那被加费或者除外之后怎么办？死磕一款产品吗？不是的。被加费意味着你要为同样的保障多掏钱，被除外意味着某个病种被扣掉了——花同样的钱买缩水版的保障，值不值得自己心里有杆秤。

换个思路说不定海阔天空。重疾险主要解决大病失能后的收入损失问题，而高血糖人群真正面临的高频风险其实是住院费用。这部分可以考虑百万医疗险，这类产品对住院医疗费用报销比较实用，部分产品对健康告知的要求相对宽松，医保报销后扣除免赔额的部分能继续报。

投保前强烈建议把产品的健康告知和投保须知过一遍，搞清楚自己属于哪种情况再下手，别白交保费。带病投保最怕的就是不如实告知，最后理赔时扯皮。

想进一步了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。