很多人问个人养老金到底划不划算，其实核心就两点：现在能省多少税，以后领出来要交多少税。
按照现在的政策，个人养老金在缴费环节是可以税前扣除的，每年上限是12000元。这笔钱在你当年算个税的时候直接减掉，相当于你少交了税。等到退休或者符合领取条件把钱取出来的时候，再单独按照3%的税率交税。
这就产生了一个“时间差”带来的红利。比如你现在的个税适用税率是10%，那你存进12000元，当下就能省下1200元的税。等以后领出来时，总共只需要交360元的税（12000乘以3%）。里外里一算，你实实在在省下了840元。如果你连续存个三十年，光税收优惠这一项就能攒下两万多块。这还不算账户里资金投资产生的收益。
不过，我寻思了一下，这事儿也不是对所有人都那么美好。
如果你的收入本来就不高，个税适用税率只有3%，那存这个就没啥太大意义了。因为你现在省3%，以后领出来还是交3%，等于没省着，还把资金的流动性给锁死了。毕竟个人养老金里的钱，不到退休或者特定情况是取不出来的。
所以，要不要买、怎么买，真得看自己的实际情况。你可以去水滴保保险攻略看看更多关于养老规划的思路。如果适用税率在10%甚至更高，那这个羊毛确实值得薅；如果税率低或者近期有买房、结婚等大额支出计划，那可能就得权衡一下了。