很多人以为，买了报销型医疗险就万事大吉了——反正治疗费用能报，还操心什么重疾险？
说真的，这个念头我见过太多次了。不能说错，但绝对是个坑。
想象一个场景。某天你被确诊了合同约定的重大疾病，好消息是发现得早，医疗技术也够用；坏消息是——治疗只是开始。康复期的营养费、护理费、收入断了但房贷还在、孩子学费照交、家里的日常开销一个都不能少。这些费用，医疗险管得了吗？
管不了。医疗险是报销型的，花多少、符合条件报多少，钱打给医院。你后续怎么活、康复期多久、收入断多久——它不背这个锅。
这时候重疾险的价值就体现出来了。它是给付型的，达到合同约定的给付条件后，保险公司一次性把钱打到你卡上。怎么用，你说了算。
所以问题来了：有了百万医疗险类产品，还需要考虑重疾险吗？
我的看法是——看情况，但大概率需要认真考虑一下。
医疗险能覆盖治疗费用，但收入中断、康复护理这些它覆盖不到。重疾险的赔付金灵活性强得多，可以用来填补这些空白。两者不是替代关系，是分工协作。
要不要加保，得看已有保障够不够、预算能不能承受，还有产品条款和核保条件能不能过。家庭情况不一样，方案就不同，没有标准答案。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。