给父母买保险时，最怕看到“除外承保”这几个字。心里难免嘀咕：这也不保那也不保，买了还有啥用？
其实，除外承保是保险公司的一种折中方案。简单说，就是保险公司觉得你身体某个部位（比如甲状腺结节、高血压）未来出险的概率比较大，所以把这部分风险剔除在外，不赔；但除了这个毛病，其他的病该怎么赔还怎么赔。
这就好比下雨天手里有把伞，虽然伞面上破了几个洞，雨水会漏进来，但总比淋成落汤鸡强吧？至少大部分身体还是干爽的。
为什么会出现这种情况？主要是因为父母年纪大了，身体多少有点小毛病，像结节、三高这些，在保险公司眼里都是“高风险信号”。为了控制赔付风险，他们只能选择性地屏蔽掉这些已知风险。
那遇到除外承保，到底买不买？
我的建议是：只要不是把所有核心保障都除外了，就先买上。毕竟风险无处不在，今天是因为甲状腺被除外，明天万一得了胃癌或者发生意外，这份保单依然能起作用。完全没有保障的风险，远比“部分不保”要大得多。
另外，每家保险公司的核保尺度真不一样。有的公司对高血压很严，直接拒保；有的公司可能只是除外高血压并发症，甚至如果控制得好还能正常承保。所以，别在一棵树上吊死，多投几家试试，说不定就能碰到那个“宽容”的核保员。
如果实在拿不准哪些产品对父母的健康状况更友好，也可以参考水滴保保险攻略中的配置建议，或者利用平台上的智能核保工具多测几款，找到最适合的那一个。