孩子在学校磕了碰了，家长第一反应往往是自责加心疼，然后才想起来翻保险单。这时候最怕的不是保险公司不赔，而是自己搞不清楚能赔多少、怎么赔。
学平险（学生平安保险）的核心保障其实就三块：意外身故、意外伤残和意外医疗。身故和伤残属于一次性给付型，保险公司会根据合同约定直接打钱。医疗这部分则是报销型，花多少报销多少，但这里面的门道最多。
报销时最容易被卡的地方有三个。免赔额——相当于起付线，比如单次免赔100元，那就只有超过100元的部分才能进入报销流程。报销比例，这个每家产品差异较大，具体得看条款。还有个容易被忽略的是医院等级，大多数产品要求二级及以上公立医院，私立医院或社区卫生服务站的发票有时候不被认。
我遇到过一个家长，孩子摔伤后在和睦家看了病，花了大几千，结果申请理赔时被拒了。原因很简单，合同写的就是二级及以上公立医院。不是说私立医院不该去，紧急情况当然先救命，但事后得知道哪些费用能找保险报销、哪些得自己扛。
所以真要用上学平险，记得三件事：第一时间报案（这个时效很重要）、去对医院、留好所有单据。条款这东西，投保时没几个人会逐字看完，但出险前一定要翻一遍。想省事的话，可以先在水滴保保险攻略看看各产品的对比，心里有个数比临时抱佛脚强。