很多人觉得房贷快还清了，日子就轻松了，财务压力小了，手头宽裕了。但这恰恰是最容易“翻车”的时候。钱多了，心散了，不知不觉就花出去了。

我见过不少这样的家庭，比如一位40岁的李先生。他们家年收入36万，平时生活开销、孩子教育、全家旅游加起来大概15万，还要还10万房贷，一年能剩下11万。看着不多，但两年后房贷一清，每年就能多出10万块的纯结余。

这多出来的钱，如果不提前想好去处，大概率就变成各种非必要的消费了。李先生家有个硬性目标：孩子十年后要出国留学，得准备个百来万。这笔钱不仅要够，还得有点灵活性，不能全锁死在取不出来的地方。

他有点理财底子，没把鸡蛋放一个篮子里。他把准备好的48万教育金，按8比2的比例分开了。大头放在稳健型理财里，求个稳；小头放进进取型理财，搏点收益。虽然没法保证具体的收益率，但这种搭配能在控制风险的前提下，争取获得相对稳健的回报。

光存进去还不够，还得管。他每年做一次“再平衡”。啥意思呢？就是看看哪边涨多了，就卖点多的，补点少的，强行让比例回到8比2。这样既能逐步止盈，把赚到的钱落袋为安，又能控制风险，不至于因为市场波动把教育金搞砸了。

按照这个路子，加上未来每年继续往里投结余，十年后这笔教育金账户有望滚到240多万。当然，市场变幻莫测，具体的收益率谁也说不准，但有了规划和纪律，总比拍脑袋花钱强。

如果你也正面临房贷即将还清的情况，不妨也提前盘算一下。别等钱真到了手里再纠结，那时候诱惑可太多了。关于家庭财务的长远安排，也可以去水滴保保险攻略看看有没有适合你的思路。毕竟，省下的钱和赚到的钱，都得花在刀刃上。