给父母买保险，最怕的就是体检报告上那些红红绿绿的指标。很多60岁以上的长辈，平时看着挺硬朗，一查体才发现有结节、高血压或者轻微糖尿病。医生可能觉得“没事，观察就行”，但在保险公司眼里，这些就是未来患病的高危信号。

这时候去投百万医疗险，大概率会收到一个“除外承保”的结论。很多人一看到合同里写着某某部位不赔，心里就犯嘀咕：这保险是不是白买了？干脆退了吧。

我寻思了一下，这种想法其实有点太追求完美了。咱们得明白，“除外”只是把那一小块特定的风险切出去了，剩下的几百种重大疾病、意外住院、手术费用，保险公司还是管到底的。

人上了年纪，身体就像一台开了几十年的车，零件老化是全方位的。你不能因为刹车片有点磨损（比如肺结节），就觉得整辆车都不能上路了，连发动机爆缸（其他重疾）的风险都不防了。拿到除外承保的结果，至少说明你的身体在大方向上还是符合承保标准的，这比直接被拒保要强得多。

如果因为某一个部位被免责就放弃整份保单，那等于把自己完全暴露在巨大的医疗风险之下。毕竟，除了那个被除外的毛病，谁也不敢保证其他器官永远不出问题。所以，只要核保能通过，哪怕带点“瑕疵”，也建议先把这份保障拿在手里。具体怎么判断自己适合哪种核保结论，也可以多看看水滴保保险攻略里的详细分析。