很多人买保险前会同时看好几款产品，看来看去反而更迷糊了。就拿增额终身寿险和两全险来说，名字里都带着“终身”，听起来好像差不多，实际上根本不是一回事。

拿光大永明光明至尊终身寿险来举例，这是一款增额终身寿险。它的核心保障其实挺聚焦的——主要保两件事：身故或高度残疾，额外再附加一个航空意外身故或高残的保障。说白了，就是人不在了或者彻底丧失劳动能力了，保险公司按合同约定给钱，航空意外再多赔一份。赔付的时候还会区分你交费期有没有结束，不同阶段算法不一样。

恒大人寿的恒大万年禧呢，属于两全险。什么叫两全？就是“生死两全”——活着能领钱，身故了也给钱。这种产品形态就复杂一些，它不单纯是“出事赔钱”，而是把生存保障和身故保障绑在一起了。保额会按一定比例逐年递增，但这里有个需要注意的地方：保额增长不等于你的账户里的钱在增长，更不等于收益率。保险的基本保额涨了，是保险公司算理赔金的基数变了，跟你退保能拿回多少现金价值是两码事。

哦对了，补充一句，恒大万年禧这款产品目前已经停售了。所以如果你在哪儿看到有人推荐这款，别急着下手，先问清楚当前还有哪些在售的类似形态产品比较好。

两类产品的选择逻辑其实很简单：你就想转移“万一人不在了”的财务风险，增额终身寿险结构更纯粹；要是既想有保障，又想兼顾一下储蓄属性（当然收益并非保证），两全险可以考虑。不过具体能不能买、划不划算，还得结合你的健康情况、预算和交费能力综合判断。

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