经常有朋友拿着保单问我："你看我这个产品保70种重疾，是不是特别全？"
其实吧，病种数量多确实听着让人安心，但咱们得透过现象看本质。在重疾险的世界里，并不是所有疾病的发生概率都一样。
根据中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，所有命名为"重大疾病保险"的产品，必须包含28种核心重疾。这28种病，涵盖了恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等最高发的风险。据统计，这28种疾病在重疾险理赔中占比超过了95%。
也就是说，不管一款产品宣称保70种还是100种，这28种是"必答题"，剩下的那些属于"加分题"。当然，加分题有总比没有好，但千万别为了几个极罕见的病种，忽略了核心保障的保额是否充足。
原文里提到的那70种病，大致可以分成这么几类，我给大家捋一捋：
最让人担心的肯定是恶性肿瘤，也就是我们常说的癌症。除了少数极早期的恶性病变，大部分癌症都在保障范围内。其次是心脑血管疾病，像急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术这些，都是中老年人高发的重疾。还有器官功能衰竭及移植，比如终末期肾病（尿毒症）、重大器官移植术等，治疗费用高昂，也是重疾险重点保障的对象。
另外还有一些神经系统疾病，如严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、瘫痪、双目失明等。这些疾病虽然不一定像癌症那样直接威胁生命，但会严重影响生活质量，需要长期的护理和康复，经济压力一点也不小。
至于其他一些像严重Ⅲ度烧伤、重型再生障碍性贫血、严重类风湿性关节炎等，虽然发生率相对较低，但一旦患上，对家庭和个人的打击也是巨大的。
我在水滴保保险攻略里也常跟大家强调，买重疾险不要陷入"病种数量焦虑"。与其纠结是保70种还是80种，不如多看看这28种核心疾病的理赔定义是否宽松，以及轻症、中症的保障是否全面。毕竟，理赔门槛低、赔得到钱，才是硬道理。
还有一点得提醒，不同保险公司对同一种疾病的定义可能会有细微差别，特别是在一些非统一定义的疾病上。所以在投保前，一定要仔细看看健康告知和条款，确保自己符合投保条件，也清楚什么情况下能赔。