家里添了新成员，高兴之余，很多新手爸妈也开始琢磨：这刚出生的小宝贝，保险该怎么买？

看着市面上五花八门的产品，名字都记不住，更别提怎么选了。其实，给孩子配保险没那么复杂，关键是把顺序理顺，别本末倒置。

先把“地基”打牢

不管商业保险怎么买，国家给的少儿医保（也就是常说的居民医保）一定要先办好。这是最基础的保障，报销门槛低，而且没有健康告知的限制。有了这个底子，后续的商业保险才能发挥更大的作用。建议在孩子出生后尽快去当地社保部门或街道办理，越早办越能尽早享受待遇。

补齐三大基础保障

在医保的基础上，我们可以按照“医疗险 > 意外险 > 重疾险”的顺序来补充商业保险。

孩子小时候抵抗力弱，感冒发烧、肺炎住院是常事。百万医疗险能解决大额医疗费用的问题，比如遇到严重的疾病需要几十万的治疗费，它能帮家里兜底。如果预算允许，也可以看看有没有包含小额医疗责任的产品，平时的小病小痛也能报一点。

宝宝学会爬、走之后，磕磕碰碰在所难免。少儿意外险主要保意外受伤导致的医疗费用，还有意外伤残保障。这类产品通常很便宜，一年几十块到一百多块就能搞定，杠杆很高。

如果孩子不幸得了合同约定的重大疾病，重疾险会直接赔一笔钱。这笔钱不光是用来治病，更重要的是弥补家长因为照顾孩子而减少的收入，以及后续的康复费用。选的时候，重点看保额够不够，以及是否包含白血病等少儿高发特疾的额外赔付。

最后才看“钱袋子”

有些家长可能听说过教育金、年金险这些理财型保险。我的建议是，先把上面的健康保障配齐了，手里还有闲钱，再考虑这些。毕竟，保险首先是用来防范风险的，其次才是规划未来。如果基础保障都没做好，就去买理财险，万一真出事了，那点收益根本不够看。

怎么选产品？

不用非得盯着某一款“网红”产品。不同的产品侧重点不一样，有的重疾赔付次数多，有的医疗报销范围广。你可以去水滴保保险攻略看看不同险种的挑选逻辑，或者用我们的保险服务工具，根据孩子的具体情况和家庭预算，筛一筛合适的产品。

记住，没有最好的产品，只有最适合你家宝宝的方案。别焦虑，一步步来，把保障做扎实，就是给孩子最好的礼物。