经常有朋友问我，市面上增额终身寿险那么多，到底哪款排第一？

说实话，这东西真没个固定排名。市场变得快，今天这款收益高，明天那款服务好，硬要排个一二三，反而容易把自己绕进去。

不过，虽然没排名，但挑产品的思路是相通的。我寻思了一下，咱们普通人看增额寿，其实就盯住这么几个方面。

先看收益和回本速度。有些产品前期现价长得快，比如交个五年左右就能回本，这种灵活性就比较好，万一中间急用钱，减保或者退保的损失相对小点。长期来看，内部收益率（IRR）能维持在2.4%左右的产品，在当下已经算是很不错的表现了。当然，具体数字得看合同里的现金价值表，那是实打实的。

再看公司背景和服务。买保险毕竟是几十年的事，保险公司稳不稳很重要。像一些有央企背景或者中外合资的大公司，投资实力通常比较稳，心里踏实。而且现在很多增额寿都绑定了养老服务，比如总保费达到一定门槛，就能对接养老社区，或者享受一些高端医疗资源的直通服务。这对于打算用这笔钱规划养老的朋友来说，是个挺大的加分项。

还有就是投保门槛。有的产品对年龄限制宽，健康告知也简单，哪怕身体有点小毛病也能投，这就很友好。毕竟不是人人都能过严格核保的。

我建议大家别光听别人说哪款好，得结合自己的情况。你是想短期灵活取用，还是想长期锁定利率养老？预算有多少？对医疗服务有没有特殊要求？把这些想清楚了，再去翻翻水滴保保险攻略，看看不同产品的条款细节，尤其是免责部分，心里就有底了。

最后啰嗦一句，保险合同里的字儿虽小，但每一个都算数。看不懂的地方，多问问专业人士，或者去水滴保官网首页找找对应的产品说明，别嫌麻烦，这可是对自己钱包负责。