最近有不少朋友问，像快递员、建筑工人这些平时工作风险稍高点的职业，或者以前体检查出点小毛病、甚至被保险公司“婉拒”过的，现在还能不能买到合适的重疾险。
说实话，现在的市场确实比以前友好了不少。目前市面上有部分重疾险产品放宽了职业限制，支持1-6类职业投保。这意味着，哪怕是经常在外奔波的体力劳动者，只要符合健康要求，都有机会顺利投保。不过具体能不能买、要不要加费或者除外责任，还得看保险公司的最终核保结论。
对于那些身体有点小状况的朋友，我建议大家多关注一下各家保险公司的人工核保政策。现在很多产品在特定时间段会有核保放宽的活动，这对于之前智能核保没通过、或者直接被拒保的人来说，是个难得的“窗口期”。
想抓住这个机会，准备工作得做足。提交人工核保前，一定要把手头的体检报告、门诊病历、住院记录等资料整理齐全。核保员是根据这些客观材料来评估风险的，资料越全，给出的结论往往越接近你的真实健康状况，争取到标准体承保或者轻微除外的可能性也就越大。
另外，在挑产品的时候，有个坑大家千万别踩：就是那种“有病赔钱，没病返本”的捆绑型产品。
这类产品通常是将重疾险和两全险捆绑在一起，听起来特别诱人，觉得反正钱不会白花。但咱们算笔账就知道，为了这个“返本”的功能，保费往往会比纯保障型的消费型重疾险高出好几倍，动辄七八千甚至上万。这笔多出来的钱，其实是交给了保险公司去投资，最后返还给你的只是本金，中间的收益都被拿走了。
对于大多数普通家庭来说，预算是有限的。如果把大部分钱都花在了“返本”上，能买到的重疾保额就会很低。真到了需要理赔的时候，那几万块的保额可能连医疗费都不够付。所以，我更建议把钱花在刀刃上，选择纯保障的消费型重疾险，用同样的预算撬动更高的保额，这才是应对大病风险最实在的做法。
如果你对怎么根据自己的身体状况去筛选产品还有点拿不准，或者想了解不同核保结论背后的门道，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置建议，心里会更有底一些。