很多人买保险都有个误区，觉得有了百万医疗险就万事大吉了。真到用的时候才发现，平时感冒发烧、小孩磕碰去门诊或者住个小院，花个三五千块，根本够不上百万医疗险那一万的免赔额，最后还得自己掏腰包。

这时候，小额医疗险就能派上用场了。

这类产品其实挺“接地气”的。它的保额不高，一般就在1万到5万之间，专门盯着那些高频发生但金额不大的医疗支出。比如肺炎住院、阑尾炎手术，或者走路崴了脚产生的医疗费，它都能报。

选的时候，别光看名字好听，得盯紧这几个地方。

首先是报销范围。有些产品只报社保内的费用，自费药、进口器材一概不管；好一点的能扩展到社保外。这差别可大了，毕竟现在看病，自费项目不少。

其次是免赔额和报销比例。很多小额医疗险是0免赔，或者只有100元免赔，这点比百万医疗险友好太多。报销比例方面，如果用社保结算，通常能报80%到100%；如果没用社保，比例会打折扣。所以，哪怕有小额医疗险，社保也别断。

再就是健康告知。虽然它保额低，但也是正经的商业保险，投保前得如实告知健康状况。既往症通常是不赔的，别想着带病投保能捡漏。

我觉得，家里有小孩的特别可以考虑配一个。孩子抵抗力弱，一年跑几次医院很常见，累积下来也是一笔开销。对于成年人来说，如果想实现“大小病通吃”，不让任何一笔医疗费都自费，也可以把它作为百万医疗险的搭档。

如果你对自己的健康状况拿不准，或者想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有很多关于如何搭配不同险种的实用建议。