超级玛丽4号是旧定义产品，已停售，作为案例分析仅供参考。
很多人买重疾险，第一个问题就是“保什么”。与其直接比较产品条款，不如先搞清楚重疾险的保障结构。
主流重疾险通常包含三个核心部分。
重疾保障：这是核心。目前大多数产品覆盖100种以上重疾，一旦确诊就直接赔基本保额。比如信泰超级玛丽4号，110种重疾，确诊即赔100%基本保额。
更重要的是，许多产品设有“额外赔付”机制。若被保人在60岁前初次确诊重疾并符合条款，可额外获得80%保额，这样累计最高可达180%。这个设计是为了在承担家庭经济责任最重的阶段，给予更高保障。
但是——这里有个坑，这个额外赔付是有时间窗口的。60岁之后确诊重疾，就只赔100%保额了，而那时候保费已经贵很多，身体状况也不一定好。趁年轻、健康的时候上车，保费便宜、核保也宽松，这个道理大家都懂。
轻症和中症保障：现在的重疾险不只保重症，也涵盖较轻的疾病。
轻症通常包括55种，每次赔30%保额，最多赔4次，不设间隔期；中症通常25种，每次赔60%保额，最多赔2次，同样不分组无间隔期。
关键是，若首次确诊轻症或中症发生在60岁前，可额外获得赔付。不过关于这个额外赔付的比例，不同平台说法不一——有的说15%，有的说10%。我寻思了一下，轻症额外赔付的具体比例还是以合同条款为准比较稳妥。
比额外赔付比例更值得关注的，是这些：首次确诊能赔多少？总共能赔几次？有没有分组或间隔期限制？超级玛丽4号在轻症和中症上的设计是不分组、没有间隔期，这点还不错。
产品通常还提供癌症津贴、心脑血管扩展金等可选保障，间隔期从180天到3年不等。但这些全是可选的，投保时需要看清楚哪些是必选、哪些要额外付费。
现在主流产品基本都包含轻症和中症，癌症津贴这类保障则在少数产品中以可选形式出现。选产品时关键不是看某款有多少附加保障，而是先想清楚自己需要什么。想要长期癌症保障就关注癌症津贴，看重心脑血管疾病就选择相关扩展。保障再多，适合自己的才是关键。
想了解更多基础保障逻辑，可以参考水滴保保险攻略。
风险提示：本文以超级玛丽4号为案例进行保障结构分析，该产品为旧定义重疾险现已停售，所有赔付规则和比例均以保险合同条款为准。