得了湿性年龄相关性黄斑变性，心里肯定犯嘀咕：这病以后治疗费不少，保险还让不让买？

实话实说，这病在核保眼里属于“硬伤”。因为它会导致中心视力下降，甚至失明，风险太高。所以，想顺顺利利买份百万医疗险或者重疾险，难度非常大。

医疗险和重疾险：大概率被“拒之门外”

湿性黄斑变性通常需要长期注射抗VEGF药物，费用不低。但正因为它属于明确的既往症，且病情可能进展，大多数商业医疗险会对眼部疾病及其并发症做免责处理，也就是“除外承保”。甚至有些情况直接拒保。

重疾险也是同理。虽然严重的视力受损可能达到重疾赔付标准，但投保时的健康告知这一关就很难过。保险公司为了控制风险，往往不会给已经确诊的患者提供全面保障。所以，如果之前没买，现在想买这两类险，要有被除外或者拒保的心理准备。

意外险：这道门还开着

好消息是，意外险主要保的是突发的、外来的意外事故，跟身体内部的疾病关系不大。只要你的视力状况还能满足日常生活和基本行动能力，没有因为视力问题导致极高的意外风险（比如完全失明无法独立生活），通常是可以正常购买意外险的。

这点挺重要，毕竟年纪大了，摔个跤、磕碰一下的概率本身就高，有一份意外险傍身，能兜住不少底。

防癌险和储蓄险：另辟蹊径

如果担心大病风险，可以看看防癌险。黄斑变性和癌症没有直接关联，所以防癌医疗险的健康告知通常会宽松一些，有机会单独把癌症这块保障补齐。

至于储蓄险、年金险这类理财性质的保险，主要看财务核保，对健康状况要求极低，基本不受黄斑变性的影响。如果手里有闲钱，想做长期规划，这类产品是可以考虑的。

最后啰嗦两句

别光盯着商业保险。记得去查查当地的医保政策，很多地区已经把湿性黄斑变性的治疗药物纳入了门诊特殊病种或者慢病管理，报销比例能高不少，这才是最实在的依靠。

投保时，一定要如实告知健康状况。别抱侥幸心理，万一将来理赔时因为未告知被拒，那才叫得不偿失。如果想看看自己具体能投什么，可以去水滴保官网首页试试智能核保，或者看看保险攻略里关于既往症投保的建议，心里能更有底。