家里老人如果确诊了中度阿尔茨海默病，想再买点商业保险，说实话，挺难的。
这病属于进行性、不可逆的大脑退化，在保险公司的核保眼里，风险等级非常高。咱们得先泼盆冷水：常规的重疾险和百万医疗险，基本上是会直接拒保的。因为这两种保险对健康告知要求极严，而阿尔茨海默病不仅治疗周期长，后续的护理费用更是个无底洞，保险公司很难承担这种确定的高额赔付风险。
那是不是就彻底没戏了？也不全是，还有几个方向可以琢磨一下。
首先是意外险。这个险种通常不需要健康告知，或者告知非常宽松。只要老人还能正常活动，买个意外险防身是很有必要的。不过得留心条款，有些产品会免责“因疾病导致的意外”，比如老人因为发病晕倒摔伤，这可能就不赔了，但如果是单纯的路滑摔倒，通常还是在保障范围内的。
其次是长期护理险。这可能是对阿尔茨海默病家庭最实用的商业保险了。它专门针对失能、失智人群，提供护理费用补偿。但这里有个大问题：大多数商业长护险在投保时也要求健康告知，确诊后同样难买。所以，如果还没确诊，或者只是轻微认知障碍，趁早配置是正解。如果已经确诊，只能碰碰运气看有没有极少数的普惠型产品，或者把希望寄托在社保上。
说到社保，现在很多城市都在试点“长期护理保险”（简称长护险）。这是国家层面的福利，专门解决失能人员的护理费用问题。阿尔茨海默病达到一定失能等级，是可以申请长护险待遇的，能报销不少居家或机构护理的费用。这个不看出身，只看当地政策和失能评估结果，建议去当地医保局问问怎么申请。
另外，各地推出的“惠民保”也可以看看。这类政府指导的补充医疗险，通常不限年龄、不限健康状况，哪怕有既往症也能买。虽然它对既往症的报销比例会打折，且主要保住院大病医疗费，但对于缓解一部分经济压力还是有用的。
最后啰嗦一句，不管买什么，诚实最重要。千万别想着隐瞒病情去投保，一旦被发现，不仅赔不了，保费可能都退不回来。如果实在拿不准，可以去水滴保官网首页看看有没有适合的产品，或者咨询一下专业的保险服务人员，别自己瞎琢磨。