买分红型终身寿险，很多人其实是被“既能保障又能分红”这个概念吸引的。但说实话，这两个功能放在一起，复杂度直接翻倍，不确定性也跟着上来了。
先说分红这件事。平安御享金越终身寿险（分红型）的红利分配是不确定的，取决于保险公司的实际经营状况，在某些年度可能为零。注意了，是可能为零，不是什么小概率事件。所以如果你冲着分红去的，务必先接受一个现实：分红账户里的数字可以涨，但也可以不涨，保险公司不会为这个背书。
再说保额递增。这个确实有吸引力——基本保额按一定比例复利增长，时间拉长看数字会挺好看的。但问题是，这个增长比例不同版本、不同合同可能不一样，你想知道自己具体能拿多少，得把合同拿出来仔细看。有些人买了之后才发现实际增长率跟预期有出入，这种心理落差挺难受的。
保费也是一道坎。终身保障加上保额递增，分红型产品的定价自然比定期寿险高出一截。缴费周期通常也不短，中途要是现金流紧张想退保，损失可能不小。所以买之前一定要把自己的财务状况摸清楚，别让保费变成家庭的经济负担。
这类产品不是不能买，但建议先想清楚自己的核心诉求——到底是想要保障还是想要收益，两者兼顾的结果往往是两边都不极致。想进一步了解家庭保险配置的基础逻辑，可以参考水滴保保险攻略。