说实话，每次看到“带病投保”这四个字，我都替提问的人捏把汗。

谁不想健健康康的时候买保险呢？但现实是，很多人的体检报告多多少少都有点问题，甲状腺结节、乳腺增生、脂肪肝……你说这算不算病？医生可能说没事，保险公司可不一定会这么说。

分红型终身寿险，说白了就是兼具保障和分红功能的终身寿险产品。带病能不能投保，还真不是一句话能说清楚的。

投保之前，得先过健康告知这一关。各家公司的健康问卷内容不太一样，但基本都会问到既往病史、住院记录、检查异常这些。智能核保通道如果能通过，那最好；如果提示需要人工审核，也别慌，把材料准备齐全，让核保老师来判断。

我的意思是——别自己瞎猜。有人天天担心自己这也不能买那也不能买，结果去核保发现根本没影响；也有人觉得自己身体挺好不用告知，真到理赔的时候被查出隐瞒既往症，保险公司直接拒赔，那才叫欲哭无泪。

核保结论通常有这么几种：标准体承保、加费承保、除外承保、拒保。能不能投、能怎么投，都是核保说了算。不是产品好不好，是你的身体情况适不适合这款产品。

所以啊，如果真有投保打算，建议先了解清楚产品要求和自己的健康状况，想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。