家里有四口人，一年收入大概20万，想买保险但不知道从哪下手，怕买贵了不划算，又怕买少了不够用。这种纠结太正常了。
咱们水滴保在给用户做咨询的时候，经常遇到这种情况。其实给全家买保险，核心就两点：钱花在刀刃上，人保在对的地方。
先说钱的事儿。很多老辈人或者传统观念里有个“双十原则”，说保费要占收入的10%，保额要是收入的10倍。这话听着挺整齐，但对于咱们普通家庭来说，10%的保费压力其实不小。如果一年挣20万，拿出2万买保险，对于还要还房贷、养孩子、日常开销的家庭来说，可能会觉得紧巴巴。
我们更建议把保费控制在家庭年收入的5%到10%之间。也就是说，1万到2万这个区间是比较舒服的。既能把该保的都保上，又不会影响平时的生活质量。毕竟保险是长期的事，得保证年年交得起才行。
再说人的事儿。这点最容易踩坑。很多家长一上来就问：“给我家孩子买个最好的重疾险。”
停一下。孩子确实重要，但在保险配置里，孩子不是第一顺位。谁才是？是赚钱的那个人，也就是家里的经济支柱。
你想啊，如果孩子生病了，父母可以辞职照顾，收入虽然断了但还有积蓄或者借款的可能；但如果父母倒下了，孩子的学费、老人的赡养费、家里的房贷，谁来扛？所以，一定要先给大人买，而且是大人的保障要足够高。
具体的配置顺序，可以参考这个思路：
第一步，先把全家人的社保（医保）交上。这是国家给的福利，性价比最高，不管有没有商业保险，这个底子不能丢。
第二步，给经济支柱（通常是夫妻二人）配齐“四大金刚”：百万医疗险、重疾险、意外险和定期寿险。医疗险管看病报销，重疾险管生病期间的收入损失，意外险管突发状况，寿险则是为了防止极端情况发生，给家人留一笔钱还债或生活。特别是寿险，孩子不需要买，但背着房贷车贷的大人必须得有。
第三步，再给孩子和老人配置。孩子重点看医疗险和意外险，重疾险趁年纪小保费便宜可以配上；老人主要看医疗险和意外险，如果身体条件允许，也可以考虑防癌险之类的专项保障。
最后提醒一句，别为了追求“大品牌”或者听信“返还型”、“理财型”的宣传而忽略了基础保障。对于年入20万的家庭来说，每一分保费都要换来实实在在的保额。如果你不确定自己家的具体情况该怎么搭配，可以去水滴保官网首页看看，或者找我们的顾问聊聊，根据家人的年龄、健康状况量身做个计划，这样更稳妥。