很多刚成立小家庭的夫妻都有个困惑：手里钱不多，但想给全家都配上保险，这顺序该怎么排？是先紧着孩子，还是先顾大人？

其实，保险配置有个很朴素的原则：谁挣钱多、谁责任重，就先保谁。

先保家里的“顶梁柱”

咱们得承认一个现实：如果家里主要挣钱的人倒下了，房贷谁还？孩子的学费从哪来？老人的赡养费怎么办？所以，第一笔保费一定要花在家庭经济支柱身上。

具体怎么配？两个核心险种不能少。

一个是百万医疗险。这东西主要是解决看病贵的问题。万一得了大病，住院费、手术费、进口药这些开销，医保报完剩下的部分，它能接着报。对于普通家庭来说，这是防止“因病致贫”的一道硬防线。

另一个是定期寿险。这个险种很多人觉得晦气，但它真的很实用。它保的是身故或全残。如果支柱不幸离世，赔下来的钱能帮家里还清房贷，或者留给孩子作为成长基金。预算有限的话，选保到60岁或65岁的定期寿险，杠杆很高，几百块就能买到上百万的保额。

当然，日常磕磕碰碰的风险也得防，所以意外险也是标配，便宜又实用。

孩子和配偶怎么安排？

搞定了支柱，再看孩子。孩子的抵抗力弱，容易生病，也爱跑跳受伤。所以，孩子的百万医疗险和少儿意外险是首选。至于那些花里胡哨的教育金、分红险，在基础保障没做足之前，先放一放。毕竟，先把看病的钱省下来，比什么都强。

配偶的保障逻辑跟支柱类似，但如果预算实在紧张，可以稍后一步。等支柱和孩子的保障齐全了，再给配偶补齐百万医疗险和意外险。如果配偶也承担不少家庭经济责任，那定期寿险也得加上。

关于预算的小建议

很多人问，到底花多少钱买保险合适？业内一般建议是家庭年收入的5%到10%左右。这个比例既能起到保障作用，又不会让日常生活太拮据。

还有个关键点：尽量选消费型保险。那种“有病赔钱，没病返本”的返还型产品，保费通常贵出一大截。对于预算有限的家庭来说，把每一分钱都花在刀刃上，用最少的钱撬动最高的保额，才是正经事。

保险不是越贵越好，也不是越多越好，适合自家情况的，才是最好的。如果你拿不准怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的科普，或者找专业人士咨询一下，心里更有底。