说实话，一想到“现在的50万保额，三十年后还值几个钱”，我就有点不踏实。这不是瞎担心——重疾险这东西，买的就是一个确定性，万一真用上的时候钱不够，那可就麻烦了。

好在我们可以想办法缓解这个问题。

一个是起点稍微高一点。买的时候别光盯着“够当前用”，适当多留点余量，给未来的通胀预点空间。具体多高，要看个人预算和家庭情况。

再一个是看看有没有“会长大的”重疾险。部分产品设计了保额增长机制，长期持有的话，保障力度会慢慢爬升。不过这个增长方式和比例每家不一样，别光听宣传，得仔细看条款——有的按单利算，有的按复利，基数也可能不同。

还有个思路挺实在的：分批加保。三十岁买一份定期重疾，五六十岁收入上来了、家庭责任还在，再补一份。不一定一步到位，动态调整更灵活。

百万医疗险也可以搭着配。它跟重疾险不一样，是报销型的——花多少按合同报多少，保额上限通常有几百万，能cover比较贵的治疗方案。万一重疾险的固定保额不够用，它能补上一块。

说白了，保额和通胀这场长跑没有捷径，慢慢来就行。