买保险这事儿，最怕的就是身体已经有问题了再去投，结果发现这也不赔那也不赔。河源市民保作为河源市的基本医保补充，很多人关心：已经有病在身，还能参保吗？既往症到底怎么算？
说实话，这个问题没有标准答案，得看你得的是什么病。河源市民保的既往症约定，并不是把所有既往症都打入冷宫，而是圈定了一个“严重既往症”的范围。这个范围里的病，通常不赔或者降低赔付比例；范围之外的，其他既往症一般还能按约定赔。
具体来说，基本医保范围内住院医疗费用这块，严重既往症主要包括五大类：
肿瘤类首当其冲——恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）基本都被排除在外。肝肾疾病也逃不掉，肾功能不全、肝硬化、肝功能不全都在列。心脑血管和代谢类疾病更是重灾区，缺血性心脏病、慢性心功能不全（心功能Ⅲ级以上）、脑梗死、脑出血、高血压3级、糖尿病且有并发症，一个都跑不了。肺部疾病方面，慢性阻塞性肺病和慢性呼吸衰竭也被点名。剩下的还有系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎。
到了特定高额药品费用这边，严重既往症的范围稍微小一些，主要是肿瘤类——恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）和骨巨细胞瘤，再加上克罗恩病、多发性硬化、溃疡性结肠炎这些。
我跟你说这些，不是为了吓你，而是提醒你：投保之前，一定要把自己或家人的病史和条款逐条对照一遍。哪怕是同一种病，不同年份的条款细则也可能调整，别用去年的清单套今年的情况。
说到底，既往症条款设置的目的不是刁难参保人，而是为了保证产品的可持续运营。让健康人群和患病人群在同一个池子里，如果不做区分，极端情况下可能导致产品难以为继，最终损害的还是所有参保人的利益。
所以，正确的做法是：先去水滴保这类正规平台了解产品详情，再到官方渠道核对最新条款。两步走，心里才踏实。想看更多参保注意事项，可以参考水滴保保险攻略。