买医疗险时，大家最担心的往往不是保费贵不贵，而是万一以前生过病，以后还能不能赔。
其实，大部分百万医疗险对于“严重既往症”是有明确免责约定的。也就是说，如果投保前已经确诊了这些大病，后续产生的相关医疗费用，保险公司通常是不赔的。
那到底哪些病算“严重既往症”呢？我整理了一下市面上常见条款里的几大类，大家可以对照看看：
肿瘤相关的疾病基本都在名单里，像恶性肿瘤（包括白血病、淋巴瘤这些）。有些产品甚至把骨巨细胞瘤也列进去了。
肝肾方面的毛病也是重点，比如肾功能不全、肝硬化，或者肝功能不全。这些器官一旦出了大问题，后续的医疗开销确实不小，所以保险公司卡得比较严。
心脑血管和代谢疾病这里面的名堂比较多，像缺血性心脏病（冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（特别是心功能Ⅲ级及以上的）、脑血管疾病（脑梗死、脑出血）。另外，高血压如果到了3级，或者糖尿病已经伴有并发症了，通常也被归为严重既往症。
肺部疾病也不能忽视，比如慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。以及其他一些比较特殊的病，像系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎，还有克罗恩病、多发性硬化等。
看到这儿可能有人会觉得，这也太严格了吧？其实这也是为了维持保险池子的平衡。不过，现在也有一些针对非标体人群的产品，虽然对部分严重既往症免责，但其他既往症还是有机会按约定赔付的。
所以在投保前，千万别嫌麻烦，一定要把健康告知和免责条款看清楚。如果不确定自己的情况算不算既往症，建议仔细查阅具体产品的健康告知条款，或咨询专业顾问。毕竟，买保险是为了兜底，不是为了给自己添堵。