很多人买意外险有个误区，觉得反正有赔偿，保额低点也没事。其实这里头有个大坑：意外伤残是按比例赔的。
这个比例怎么算？按行业标准，伤残分1到10级，最重的1级赔100%，最轻的10级赔10%，中间每级差10%。这意味着什么？意味着如果你只买了10万保额，不小心摔成10级伤残（比如手指骨折影响功能这种），最后到手只有1万块。这点钱够干啥？可能连后续的康复理疗费都不够付。
我见过一个挺典型的例子。有位朋友平时干活挺小心，结果还是意外摔伤了手臂。他当时心想，住院了肯定能赔不少吧？结果恢复得挺好，鉴定下来是9级伤残。他买的保额是50万，按20%的比例，最后赔了10万。要是他当初为了省那点保费，只买了10万保额，那这次就只能拿2万。对于需要休养、可能影响工作收入的成年人来说，这差距可不是一星半点。
所以，保额真不能瞎凑合。特别是家里的经济支柱，一旦出事，收入中断的损失是最大的。我们一般建议，身故和伤残的保额至少50万起步，预算允许的话，直接上100万更稳妥。毕竟意外险本身不贵，把保额做足才是正经事。
另外，挑产品的时候得多留个心眼。有些老式的或者不太规范的产品，可能只保“全残”或者少数几个高等级伤残，那种保障力度就大打折扣了。现在主流的成人意外险，基本上都按标准的1-10级来赔付。投保前，不妨花两分钟翻一下条款里的“伤残给付表”，确认一下是不是全覆盖。心里有底，买着才踏实。
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