我同事他哥，前年查出来甲状腺癌，好在之前买过一份重疾险。你猜怎么着？理赔倒是顺利，几十万全拿到了。但紧接着他想去再投一份，体检报告上多了个甲状腺结节，保险公司直接拒了。

一份保单赔完，合同终止，后面再想买几乎不可能。这事在保险圈不算新鲜。

重疾险这东西，买的时候觉得条款差不多，真到用的时候才发现处处是坎。你要是正在挑或者打算挑，有几个问题绕不开。

单次赔付还是多次赔付，差别大了去了。甲状腺癌治愈率高，但万一几年后又查出个别的病，单次赔付的保单早就作废了。不分组多次赔的产品，赔完一次还能继续保障——康瑞保3.0版就是这种思路，重疾不分组最高能赔6次，每次比例还往上递增。说白了，它考虑到了重疾“拖家带口”的可能性。

然后说保额。重疾治疗不是只有手术费，康复周期长、收入中断、营养费、异地就医，这些隐性成本加起来吓死人。30万打底，理想一点覆盖3到5年年收入。康瑞保最高能到100万保额，对预算宽裕或者家庭责任重的人来说，这个空间够用。

还有保费豁免这个事——确诊合同约定的病，后续保费不用再交，保单继续有效。听起来简单，但真落到自己身上就知道有多重要：生病已经够糟心了，还要一边治疗一边操心保费，那真是雪上加霜。

对了，差点忘了说职业范围。很多人买保险压根不查这个，等出险了才发现自己的职业不在承保范围内。康瑞保覆盖1到6类职业，算是给不少高风险岗位留了口子。

总之，产品形态挑对了是第一步，合同条款逐字看才是关键。想系统了解重疾险的选购逻辑，可以看看水滴保保险攻略。