投保医疗险这道关，身体有点小毛病的都懂——健康告知，可不只是走个流程。
说白了，健康告知就是保险公司在答应承保前，要先摸清你的底细。问的都是些啥？既往病史、住院记录、体检报告里有没有异常项。有结节、三高、乙肝这些情况的，保险公司会仔细审核你的投保资格。所以投保时必须老老实实交代，可别觉得“没人会知道”。真到理赔的时候，保险公司调取医疗记录查出来，拒赔没商量。
有人可能会想，那我身体不好，买不了常规产品怎么办？别急着放弃。现在有些医疗险支持智能核保，根据你的具体情况给出核保结论，不是一刀切的拒保。体况有点异常的朋友，可以先试试智能核保，说不定还有机会标体或除外承保。还有一类产品健康告知更宽松，问的问题少，身体有小毛病也能投保，但要注意——这类产品对投保前就已经确诊的严重既往症（比如恶性肿瘤、尿毒症这类）通常是免责的，一般既往症可能按比例赔付。免健康告知≠什么都能赔，这一点得心里有数。
另一个容易踩的坑，跟医保结算有关。买了有社保版本的医疗险，看病时得先用医保报销，剩下的费用再由商业医疗险补充。要是跳过医保直接用商业险结算，保险公司会认定你没有先用社保，报销比例直接打折扣——从100%降到60%左右，部分产品甚至可能拒赔。这不是水滴保一家这么规定，行业普遍如此，具体以保险合同条款为准。
所以投保前搞清楚健康告知怎么填、投保后记住医保结算顺序，这两个细节能省掉日后很多麻烦。想了解更多投保思路和实操建议，可以参考水滴保保险攻略。