一个普通家庭，最怕的是什么？不是吃土，是意外和疾病突然找上门。存款撑不了多久，家人还要继续生活，房贷不会因为你生病就暂停——这些现实问题，才是保险真正要解决的事情。
先说医疗险。很多人觉得有医保就够了，但医保有封顶线和报销比例的限制，遇到大病，自费部分往往是个无底洞。医疗险的作用就是把这块缺口补上，看病花多少按约定报销多少，算是社保的好搭档。
意外险便宜，但别小看它。摔伤、车祸、高空坠物这些突发情况，谁也说不准。意外险不仅管医疗费，万一落下残疾或者更严重的情况，还能赔一笔钱给家庭，不至于让日子过不下去。
寿险这东西吧，听着有点沉重，但道理很实在。一个家庭经济支柱万一不在了，留下的不只是悲伤，还有账单和责任。寿险就是在那个人不在的时候，替他把该还的还上、该照顾的照顾到，让家人有个缓冲期。
重疾险跟医疗险不一样，它是定额给付的——确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接给一笔钱。这笔钱怎么用是你自己的事，可以治病、可以康复、可以补贴家用。得了大病没法上班的收入损失，就靠它来兜底。
说到底，这四类保险各有各的地盘，不存在谁替代谁的问题。普通家庭可以根据实际情况，先把医疗险和意外险配上，再逐步完善寿险和重疾险。想系统了解各类险种的具体作用，可以参考水滴保保险攻略。