很多人买车险的时候，最纠结的就是三者险（三责险）到底买多少万。50万？100万？还是直接拉满300万？

我见过不少老司机觉得自已技术好，买个50万意思一下就行，结果真撞了豪车或者出了人伤事故，赔完保险额度还得自掏腰包，那滋味可不好受。

三责险的保额选择，真不是拍脑袋决定的，得看你在哪开、开什么车、以及你的驾驶习惯。

先看地区，这是硬指标

如果你在北上广深这些一线城市，路上随便蹭个漆可能都是BBA，万一撞了劳斯莱斯或者出了严重的人伤事故，赔偿标准非常高。这时候，100万可能真的不够看。建议直接上200万甚至300万。别心疼那点保费，100万和200万的保费差价往往也就几百块钱，但保障额度直接翻倍，这笔账其实很划算。

要是在二三线城市或者县城，路况相对简单，豪车密度也没那么夸张，100万到200万通常能覆盖大部分风险。当然，现在人伤赔偿标准也在逐年提高，哪怕在小城市，我也建议尽量往高了买，毕竟谁也不知道明天会碰到什么情况。

再看人和车

新手司机，或者平时开车比较急、喜欢变道加塞的朋友，出险概率客观上就是比那些开了十几年车、稳如老狗的老司机要高。这种情况下，高保额就是你的“护身符”。

另外，如果你开的是高性能跑车或者豪华车，虽然三责险是赔给别人的，但这类车往往更容易吸引“同类”或者在高速上产生更大动能的事故，间接风险也更高，保额适当提高没坏处。如果是普通的家用代步车，按地区标准来就行。

别忽略医保外用药

还有个细节很多人不知道，三责险通常只赔医保范围内的费用。如果事故中伤者用了进口药、自费项目，保险公司是不报的。所以，在选保额的同时，记得看看能不能附加“医保外医疗费用责任险”，这个险种很便宜，但关键时刻能帮你省下不少扯皮的麻烦。

总的来说，三责险遵循“就高不就低”的原则。具体以保险合同条款为准，投保前也可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置建议，或者直接在水滴保官网首页对比不同额度的保费差异，心里有个底再下手。