体检报告上那几个异常指标，就像一道无形的门槛，让人买保险时心里没底。甲状腺结节、肺结节、HPV阳性……这些在医生眼里可能只是“定期复查”的小问题，到了保险核保环节却可能变成大麻烦。
不过，最近有款产品——达尔文10号超越版重疾险——在体况核保这块表现得比较友好。甲状腺结节、肺结节、肺部钙化灶、肾结石、卵巢囊肿、HPV阳性、慢性宫颈炎和尿隐血异常等情况，智能核保时可能具有一定优势。拿甲状腺结节来说，部分情况下不会过分追问结节大小、有无血流信号这些细节；肺结节的时间要求也相对灵活，不像有些产品卡得那么死。另外，检查异常的要求也比较宽松——通常近6个月内被医生建议进一步检查或治疗才需要告知，而同类产品大多要求1年。
还有个特点：这款产品不捆绑身故保障，保障责任相对灵活。30岁男性、50万保额、保终身、分30年缴费，每年保费大约5845元；30岁女性大约5430元。当然，价格会随时间调整，建议以投保页面实时测算为准。
需要提醒的是，智能核保结论因人而异，同样的体况在不同人身上可能得出不同结果，具体要以实际投保测算为准。想继续看带病投保的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。