说个冷知识，同样是“住院医疗费用报销”，不同产品之间可能差出一条命的距离。
很多人挑医疗险就盯着保额和价格看，结果等到真住院了才发现理赔体验跟想象的不一样。这里面最容易被忽略的两个细节：一是免赔额怎么算，二是住院前后门急诊能报几天。
先说免赔额。大多数产品一般医疗是1万元免赔，但到了重疾这里就分出高下了。有产品确诊合同约定的重疾后，可以0免赔、100%报销；有产品不管是不是重疾，免赔额一刀切。听起来都是“小数目”，真到了治疗费十几二十万的时候，1万块的免赔额可不是个小数目。
再说住院前后门急诊。这个很多人压根不会注意，但差别大了去了。产品A可能只覆盖住院前7天、后30天的门急诊费用；产品B能覆盖住院前30天、后30天。别小看这个时间差——出院后复查、拿药、复诊，这些可都是钱。住院前后门急诊覆盖天数越多，理赔的时候能报销的范围就越广。
所以挑医疗险的时候，与其纠结哪个“更便宜”或者“保额更高”，不如问问自己：这款产品的免赔额是怎么设置的，重疾有没有额外照顾，住院前后门急诊能报几天。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。