前几天一朋友突然发消息问我：现在买份疾病保险，到底得花多少钱？
他说自己刷到好多帖子，有的说一年几百块够了，有的说没个万把块下不来，越看越懵。我说你这不是在买东西，你这是在看玄学。
其实疾病保险的价格差异大，真不是保险公司随便定价。这里头有几个关键变量在起作用：年龄越大保费越高，身体有点小毛病的可能还要加费甚至被拒保，保额越高自然越贵，保障期限拉长也会体现在保费上，还有你选的是消费型还是返还型，缴费方式是趸交还是分20年交——这些因素排列组合一下，价格差距自然就出来了。
那月薪几千块的人呢？说实话，保险这东西还真不是有钱人的专属。
我们就拿月薪5000来举例——到手差不多4000出头，年收入也就五万来块。按照保险行业常说的“总保费不超过年收入10%”的建议，一年能拿出来买疾病保险的预算，满打满算5000块。这钱说多不多，但分配合理的话，基础保障是能搭起来的。
百万医疗险是首选。为啥？便宜，杠杆高。30岁有社保的话，一年200到400块，搞定上百万的报销额度。扣掉免赔额小一万的费用，超过的部分基本都能报。这玩意儿就是用来兜底大病的，月薪不高的人万一摊上重病，医疗险是救命稻草。
如果手头稍微宽裕点，想再加强一下癌症保障，防癌险可以考虑。专门保癌症，价格比重疾险温柔不少，30岁的人买50万保额，一年大概在1000元到3000元之间。具体看产品，有的只保癌症新发，有的包含原位癌和持续治疗，选的时候注意看条款。家族有癌症史的话，这个钱花得值。
至于重疾险，实话实说，预算紧张的时候它不是最优先的。50万保额、保终身的话，年缴保费通常在几千元到近万元不等，男性一般比女性贵，终身比定期贵，不含身故责任的版本比含身故的便宜一大截。但如果实在想加强，可以先选定期，比如保到60岁或70岁，不含身故，保费能压缩到两三千一年。等以后收入涨了再加保也不迟。
水滴保的观点是：买保险这事，最怕的不是买贵了，而是买了交不起。预算有限的情况下，先把大风险兜住，百万医疗险几百块换百万保障，性价比摆在那儿。至于重疾险，看菜吃饭就好，别为了一张保单把自己逼得太紧。想看不同险种的具体保障责任，可以参考水滴保保险攻略。