给家里人买寿险，保额定多少是个挺让人纠结的事。定少了怕真出事了不够用，定多了又怕平时交保费压力大。

其实有个挺直观的方法叫“生命价值法”。这名字听着有点玄乎，说白了就是算算你未来还能给家里挣多少钱。比如你今年30岁，打算60岁退休，中间这30年要是每年净落袋7万，那你对家庭的经济贡献大概就是210万。这时候寿险保额如果能覆盖这个数，心里会踏实不少。

当然，人活着不光有收入，还有各种开销和通胀，所以实际定保额时，还得看看家里的房贷、孩子教育这些硬性支出。有时候光靠这一种算法也不够全面，最好结合家庭日常花销一起看。

要是手头预算紧，别硬扛高保额的终身寿险。可以先配置一份定期寿险，把责任最重的那几十年（比如到孩子成年或房贷还清）保障好，保费相对便宜很多。等以后经济宽裕了，再考虑补充终身寿险，那时候更多是出于资产传承或者财富规划的考量。

保险这东西不是一锤子买卖，过几年收入变了、家庭结构变了，记得回头审视一下手里的保单，该调整就调整。如果你对这些概念还比较模糊，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的保障细节。