万一哪天突然不在了，家里还有房贷车贷要还、孩子教育要供、老人要养……这些钱从哪来？这就是寿险存在的意义——给家人一个经济上的缓冲期。但关键问题是：到底要买多少保额才够？

这里有个方法叫生命价值法，能帮你算出"你的命值多少钱"——说白了就是你还能为家里挣多少。公式长这样：保额 =（退休年龄 - 当前年龄）× 年净收入。举个例子，30岁，年净收入7万，计划60岁退休，那就是(60-30)×7万=210万。这意味着你在退休前还能为家庭净贡献约210万，寿险保额至少要覆盖这个数。

当然，这只是个基准线。实际还要看你家有没有没还完的贷款、孩子教育要花多少钱、未来物价涨成什么样。单纯用一个公式很难算准，所以通常建议把生命价值法和家庭需求分析法结合起来看——先摸清家里最大的财务窟窿在哪，再决定保额往哪加。另外，通胀和收入变化这些因素也得定期审视，隔几年重新算一次。

如果现在手头紧，可以先买定期寿险，把现阶段的高额保障拿下；等收入上来了，再补充终身寿险，用于长期的资产规划。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。