孩子一旦生大病，家长最担心的往往不是医学问题，而是钱的问题。治疗周期长、康复期更长的病，孩子没法上班，家里可能还得有大人全程陪护——收入断了，花钱却像流水一样。

这时候，重疾险和医疗险的区别就出来了。医疗险是报销型的，得先自己垫钱、再拿单据去报；重疾险是给付型的，符合理赔条件，一次性给一笔钱。这笔钱怎么用，自己说了算。可以是治疗费，也可以是康复营养费，甚至补贴家用都行。

终身重疾险的特点就是“一次锁定，长期有效”。孩子年纪小、身体好，费率相对低，而且合同一旦生效，保障就定下来了。以后健康状况有变化，已经生效的合同该怎么赔还是怎么赔——当然，前提是投保的时候健康告知老老实实填了。

不过要注意，重疾险不是“确诊就赔”。每款产品都有自己的合同条款，要达到条款约定的疾病定义，或者实施了约定的手术，才能申请理赔。中国保险行业协会对重疾定义有统一规范，但具体以合同条款为准。

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