买寿险还是终身重疾险，这个问题说难也难，说简单也简单。

难就难在，两个险种都有用，都是给家庭撑保护伞的。简单在于，你只要想清楚一件事——你到底更担心什么。

有人怕生病。不是普通的头疼脑热，是那种砸锅卖铁都不一定够的大病。治疗费、康复期、收入断了……这些加一块，普通家庭扛不住。这种焦虑，对应的就是终身重疾险。达到合同约定的疾病定义条件后，可以给付保险金，不至于让整个家庭因为一场病返贫。

有人怕的不是自己，而是家人。万一哪天不在了，房贷谁还？孩子学费怎么办？老人谁管？这种“走了也不安心”的担心，对应的就是终身寿险。身故或全残了，保险金留给家人，让他们的生活不至于塌下来。

你看，其实没那么复杂。先把自己最怕的那个场景想清楚，答案就出来一半了。

另一半呢？是钱。终身寿险因为带有储蓄属性，而且保险公司最后总归要赔，所以保费通常比定期寿险高不少。终身重疾险呢，保费受年龄、健康状况影响较大，年轻时买和中年以后买，差距挺明显的。预算宽裕，两个都配上当然好；预算有限，那就先抓主要矛盾，把最担心的那块保障住。

不管最后选了哪个，都别忘了看合同条款。保险责任、免责范围、赔付条件，这些最好心里有数。条款里写得清清楚楚的，才是真正能指望上的。

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